"Paljonko perintä maksaa?" Tämä on ensimmäinen kysymys, jonka yrittäjä lähes aina esittää ottaessaan meihin yhteyttä maksamattoman laskun vuoksi. Kysymys on ymmärrettävä, sillä kukaan ei halua heittää hyvää rahaa huonon perään. Vastaus yllättää kuitenkin monet: onnistunut perintä ei maksa yrittäjälle mitään.
Luit oikein. Kun perintä hoidetaan ammattimaisesti, perinnän hinta yritykselle on nolla euroa. Laki on yksiselitteinen: perintäkulut kuuluvat velallisen maksettaviksi, eivät laskun lähettäjän. Piru piilee kuitenkin yksityiskohdissa. Tilanne muuttuu, jos velallinen riitauttaa saatavan tai on maksukyvytön. Käymme tässä läpi, mistä perinnän kustannukset todellisuudessa syntyvät ja mitä piilokuluja yrittäjän on syytä varoa.
Vapaaehtoinen perintä: Miten se voi olla yrittäjälle maksuton?
Vapaaehtoinen perintä on prosessin ensimmäinen ja yleisin vaihe. Tavoitteena on saada velallinen maksamaan velkansa vapaaehtoisesti, ilman oikeudellisia toimia. Prosessi etenee käytännössä maksumuistutuksilla ja perintätoimiston lähettämillä maksuvaatimuksilla.
Perintätoimiston työ on hoitaa tämä prosessi tehokkaasti ja lainmukaisesti. Laki perintäkuluista määrittelee tarkasti, kuinka suuria kuluja velalliselta voidaan missäkin vaiheessa vaatia. Nämä kulut kattavat meidän palkkiomme.
Käytännön esimerkki:
- Asiakkaasi on sinulle velkaa 1000 euroa.
- Siirrät saatavan meille perittäväksi.
- Lähetämme velalliselle maksuvaatimuksen, jossa pääoman (1000 €) lisäksi ovat viivästyskorot sekä lainmukaiset perintäkulut.
- Velallinen maksaa koko summan perintätoimiston asiakasvaratilille.
- Tilitämme sinulle alkuperäisen saatavasi, 1000 euroa. Me pidämme perintäkulujen osuuden palkkionamme.
Lopputulos: sait rahasi takaisin etkä maksanut siitä mitään. Tällä mallilla toimii esimerkiksi Maksuton pikaperintä -palvelumme. Se on tehokas ja riskitön tapa kotiuttaa saatavat silloin, kun velallinen on maksukykyinen ja -haluinen.
Entä jos velallinen ei maksa? Tervetuloa oikeudelliseen perintään
Jos vapaaehtoinen perintä ei tepsi, on aika siirtyä oikeudelliseen perintään. Velallinen on saattanut sivuuttaa maksuvaatimukset tai kieltäytynyt maksamasta. Tässä vaiheessa yrittäjälle voi syntyä kuluja.
Oikeudellisen perinnän tavoite on hankkia käräjäoikeudesta velkomustuomio. Tuomio on virallinen päätös velan olemassaolosta ja sen avulla saatava voidaan siirtää ulosoton perittäväksi.
Oikeudellisen perinnän kulurakenne
Toisin kuin vapaaehtoinen perintä, oikeudellinen prosessi ei ole automaattisesti maksuton. Kulut koostuvat kolmesta osasta:
- Käräjäoikeuden oikeudenkäyntimaksu: Viranomaiskulu haastehakemuksen käsittelystä. Riidattomassa asiassa maksu on tällä hetkellä 95 euroa.
- Perintätoimiston palkkio: Oikeudellinen perintä vaatii enemmän asiantuntijatyötä, josta veloitamme ennalta sovitun, yleensä kiinteän palkkion.
- Omat oikeudenkäyntikulut: Vaadimme oikeudessa velallista korvaamaan sekä oikeudenkäyntimaksun että perintätoimiston palkkion.
Yrittäjä maksaa nämä kulut siis ensin, mutta ne vaaditaan oikeudessa takaisin velalliselta.
Voiko nämä kulut saada takaisin?
Kyllä, ja yleensä ne myös saadaan. Oikeusprosessin lähtökohta on, että hävinnyt osapuoli korvaa voittajan kulut. Riidattomassa velkomusasiassa velallinen on lähes aina häviäjä. Käräjäoikeus velvoittaa tuomiossaan velallisen maksamaan pääoman, viivästyskorot sekä sinulle aiheutuneet oikeudenkäyntikulut.
Suurin riski on velallisen maksukyvyttömyys. Vaikka sinulla olisi kuinka painava velkomustuomio tahansa, tyhjästä on paha nyhjäistä. Jos velallinen todetaan ulosotossa varattomaksi, et välttämättä saa perittyä saatavaasi tai sinulle aiheutuneita kuluja. Siksi ammattitaitoinen perintäkumppani arvioi aina velallisen tilanteen ennen kalliiden oikeustoimien aloittamista. Joskus on taloudellisesti järkevämpää kirjata saatava luottotappioksi kuin lähteä ajamaan sitä oikeuteen. Lisätietoa kulujen jakautumisesta löydät artikkelistamme "Kuka maksaa asianajokulut velkomusasiassa?".
Suurin piilokulu: Riitautettu saatava
Kalleimmaksi tilanne muuttuu, kun asiakas riitauttaa laskun perusteet. Riitainen saatava tarkoittaa, että velallinen kiistää maksuvelvollisuutensa vedoten esimerkiksi virheeseen tuotteessa, palvelussa tai laskussa.
Kun saatava riitautetaan, vapaaehtoista perintää ei voi jatkaa. Tällöin maksuton perintä päättyy ja tapaus muuttuu tavallisesta perinnästä lakiasiaksi.
Monet yrittäjät aliarvioivat riitautuksen aiheuttamat kustannukset:
- Selvittelytyö: Perintätoimiston tai lakimiehen on selvitettävä riitautuksen perusteet. Tämä työ on lähes aina tuntiveloituksellista.
- Korkeammat oikeudenkäyntikulut: Jos asia etenee oikeuteen riitaisena, prosessi on huomattavasti kalliimpi ja hitaampi kuin riidaton velkomusasia.
- Riski häviöstä: Riitaisessa asiassa on aina olemassa riski, että häviät jutun. Tällöin paitsi menetät saatavasi, myös joudut todennäköisesti korvaamaan vastapuolen oikeudenkäyntikulut.
Tämän vuoksi sopimusten, tilausvahvistusten ja työn dokumentoinnin on oltava kunnossa. Ne ovat paras vakuutuksesi perusteettomia riitautuksia vastaan.
Miten minimoida perinnän hinta yritykselle? Asiantuntijan vinkit
Perinnän kustannuksia hallitaan parhaiten ennakoinnilla. Kokosimme neljä neuvoa, jotka olemme todenneet vuosien varrella tehokkaimmiksi:
- Toimi nopeasti. Älä anna laskujen homehtua pöytälaatikossa. Mitä vanhempi saatava on, sitä epätodennäköisemmin se saadaan perittyä. Nopea reagointi viestii velalliselle, että olet tosissasi.
- Valitse kumppani, älä vain halvinta hintaa. Perintätoimiston valinta on strateginen päätös. Halvin tarjous ei ole paras. Hyvä kumppani neuvottelee, tuntee lainsäädännön ja osaa arvioida, milloin oikeustoimet ovat kannattavia ja milloin eivät.
- Panosta ennakoivaan luotonhallintaan. Paras tapa välttää perintäkulut on välttää perintä kokonaan. Tarkista uusien asiakkaiden luottotiedot, tee selkeät kirjalliset sopimukset ja pidä huoli, että laskutusehtosi ovat yksiselitteiset. Ennakoiva luotonhallinta on yrityksen kassavirran paras turva.
- Ymmärrä eri perintäkeinojen erot. Joskus pehmeä lähestymistapa on paras, toisinaan taas tarvitaan järeämpiä työkaluja. Ammattitaitoinen kumppani auttaa sinua valitsemaan oikeat toimenpiteet tilanteen mukaan, olipa kyse sitten vapaaehtoisesta perinnästä, oikeudellisesta perinnästä tai tratasta.
Älä anna saatavien jäädä roikkumaan
Perinnän hinta on lopulta paljon muutakin kuin euroja. Se on menetettyä työaikaa, stressiä ja epävarmuutta kassavirrasta. Toimiva perintäprosessi vapauttaa aikasi ja energiasi olennaiseen: oman liiketoimintasi pyörittämiseen.
Jos sinulla on erääntyneitä saatavia, jotka vaativat ammattilaisen otetta, älä enää odota. Epävarma tilanne on kalliimpi kuin selkeä toimeksianto.
Ota meihin yhteyttä, niin arvioimme tilanteesi ja kerromme, miten voimme auttaa sinua kotiuttamaan saatavasi tehokkaasti ja ilman turhia kuluja.
Usein kysytyt kysymykset
Maksaako perintätoimeksianto aina jotain?
Ei. Onnistuneessa vapaaehtoisessa perinnässä velallinen maksaa lainmukaiset perintäkulut, jolloin palvelu on sinulle maksuton. Kuluja syntyy vasta, jos saatavaa peritään oikeudellisesti tai velallinen riitauttaa sen. Sovimme kaikista mahdollisista kuluista aina kanssasi etukäteen, joten yllätyksiä ei tule.
Mitä jos asiakas on varaton? Menetänkö kaiken?
Jos velallinen todetaan ulosotossa varattomaksi, oikeudellisen perinnän kulut voivat jäädä sinun tappioksesi. Ammattitaitoinen perintäkumppani arvioi kuitenkin velallisen maksukykyä jo ennen oikeustoimiin ryhtymistä turhien kulujen välttämiseksi. Hankittu velkomustuomio on voimassa 15 vuotta, joten saatava voidaan periä myöhemmin, jos velallisen taloudellinen tilanne paranee.
Miksi en voi vain viedä asiaa suoraan oikeuteen?
Teoriassa voit, mutta se on tehotonta ja kallista. Vapaaehtoinen perintä on huomattavasti nopeampi ja kustannustehokkaampi tapa saada rahat kotiin. Laki myös edellyttää, että velalliselle lähetetään maksuvaatimus ennen oikeustoimia – ja juuri sitä vapaaehtoisessa perinnässä tehdään. Oikeustoimet ovat vasta viimeinen keino.
Kuinka suuri on perintätoimiston palkkio oikeudellisessa perinnässä?
Se vaihtelee tapauskohtaisesti, mutta meillä Ykkös Perinnällä palkkio on tyypillisesti kiinteä, ennalta sovittu summa. Emme käytä prosenttipohjaisia palkkioita, jotka tekisivät pienten saatavien perinnästä kannattamatonta. Käymme kaikki kulut kanssasi läpi ennen oikeudellisen perinnän aloittamista, joten tiedät tarkalleen, mitä prosessi maksaa.
Mitä tarkoittaa "jälkiperintä"?
Jälkiperintä on palvelu, jossa seuraamme varattomaksi todetun velallisen taloudellista tilannetta puolestasi. Jos velallisen maksukyky palautuu, voimme käynnistää perinnän uudelleen olemassa olevan velkomustuomion perusteella. Tämä on tehokas tapa muuttaa jo luottotappioksi kirjattu saatava myöhemmin tuotoksi ilman jatkuvaa omaa vaivannäköä.