Yrittäjänä pohdit varmasti, mitä saatavien siirtäminen ammattilaiselle tarkoittaa oman lompakkosi kannalta. Yksi kysymys nousee ylitse muiden: kuka maksaa perintätoimiston kulut? Vastaus on pohjimmiltaan yksinkertainen: velallinen. Perintälaki on selkeä: jos asiakas jättää laskunsa maksamatta, hän on velvollinen korvaamaan myös perinnästä aiheutuneet kohtuulliset kulut.
Asia ei kuitenkaan ole näin mustavalkoinen. Velkojalla on aina omat riskinsä ja vastuunsa, ja tietyissä tilanteissa kulut voivatkin langeta yllättäen sinun maksettavaksesi. Siksi on olennaista ymmärtää, milloin tämä pääsääntö pitää paikkansa ja milloin ei.
Pääsääntö on selvä: velallinen maksaa
Kun siirrät erääntyneen laskun perintään, prosessi alkaa vapaaehtoisella perinnällä. Lähetämme velalliselle maksuvaatimuksen, jossa alkuperäiseen velkaan on lisätty lainmukaiset perintäkulut ja viivästyskorot.
Esimerkki yritysperinnästä:
Asiakasyritys on velkaa yrityksellesi 500 euroa. Lasku on erääntynyt, eikä asiakas ole reagoinut maksumuistutukseen. Kun siirrät saatavan meille, lisäämme velkaan esimerkiksi 54 euron perintäkulun, jolloin velallisen kokonaisvelka on 554 euroa. Kun velallinen maksaa summan, tilitämme sinulle alkuperäisen 500 euroa ja pidämme perintäkulun palkkionamme.
Onnistunut perintä on sinulle siis kuluton. Tämä on ideaalitilanne, ja useimmiten prosessi eteneekin juuri näin. Entä jos kaikki ei sujukaan suunnitellusti?
Entä jos perintä epäonnistuu? Velkojan riskit astuvat kuvaan
Ongelmat ja velkojan riskit nousevat esiin, jos velallinen ei maksuvaatimuksesta huolimatta hoidakaan velkaansa. Syitä on kaksi: maksukyvyttömyys tai maksuhaluttomuus.
Skenaario 1: Velallinen on varaton
Jos velallisella ei yksinkertaisesti ole maksukykyä – hän on esimerkiksi ylivelkaantunut, työtön tai hänen yrityksensä on konkurssin partaalla – perintä pysähtyy. Varattomaksi toteaminen tapahtuu vapaaehtoisen perinnän aikana tai viimeistään ulosotossa.
Tyhjästä on paha nyhjäistä. Tällöin sekä alkuperäinen saatavasi että perintäkulut jäävät saamatta. Tämä on liiketoimintaan kuuluva luottotappioriski.
Hyvä kumppani kantaa osan tästä riskistä. Meillä Ykkös Perinnällä vapaaehtoinen perintä on toimeksiantajalle aina kuluton, vaikka perintä epäonnistuisi velallisen varattomuuden vuoksi. Emme siis laskuta omasta työstämme, jos emme saa rahoja kotiutettua. Näin jaamme riskin kanssasi.
Skenaario 2: Saatava on riitainen
Suurin riski velkojalle on riitainen saatava. Se tarkoittaa, että velallinen kiistää maksuvelvollisuutensa vedoten esimerkiksi vialliseen tuotteeseen, puutteelliseen palveluun tai perusteettomaan laskuun.
Laki on tässä tiukka: riitaisen saatavan perintä on keskeytettävä heti, jos asiakas tekee perustellun reklamaation. Perinnällä painostaminen, kun laskun peruste on epäselvä, on yleinen virhe, joka kostautuu lähes poikkeuksetta.
Jos perintää jatketaan aiheetta, velkoja voi joutua korvaamaan velalliselle aiheettomasta perinnästä koituneet kulut. Riski kasvaa entisestään, jos asia etenee oikeuteen.
Oikeudellisen perinnän kulut: Kuka maksaa ja milloin?
Jos vapaaehtoinen perintä ei tepsi tai saatava riitautetaan, ainoa tie eteenpäin on oikeudellinen perintä. Käytännössä tämä tarkoittaa haastehakemuksen jättämistä käräjäoikeuteen velkomustuomion saamiseksi.
Riidaton asia on nopea prosessi. Velkoja – tai me hänen puolestaan – maksaa käräjäoikeuden noin 86 euron hakemusmaksun. Tuomion jälkeen kulu lisätään velallisen maksettavaksi. Jos velallinen kuitenkin todetaan ulosotossa varattomaksi, hakemusmaksu jää velkojan tappioksi.
Todellinen riski liittyy riitaisiin tapauksiin. Oikeudenkäynnissä pätee yksinkertainen sääntö: häviäjä maksaa sekä omat että vastapuolen oikeudenkäyntikulut. Jos voitat, velallinen korvaa kaiken. Jos taas käräjäoikeus toteaa reklamaation aiheelliseksi ja saatavasi perusteettomaksi, häviät jutun. Silloin sinä maksat:
- Omat oikeudenkäyntikulusi.
- Vastapuolen (velallisen) oikeudenkäyntikulut.
Nämä kulut voivat nousta huomattavan suuriksi, minkä vuoksi saatavan oikeellisuus on pakko varmistaa ennen perintätoimien aloittamista. Laskun riitauttaminen on aina otettava vakavasti.
Toimeksiantajan vastuu on varmistaa saatavan peruste
Perintätoimisto toimii antamiesi tietojen ja toimeksiannon pohjalta. Velkojana vastuusi on varmistaa, että lasku on aiheellinen ja sopimuksen mukainen. Jos tiedät asiakkaalla olevan huomautettavaa työsi laadusta, älä siirrä laskua perintään, vaan selvitä asia ensin.
Parhaiten perinnässä onnistuvat saatavat, joiden perusteet ovat selvät ja joissa reklamaatioihin on reagoitu nopeasti ja asiallisesti. Tämä vähentää riitojen riskiä ja suoraviivaistaa perintää.
Miten voit minimoida riskisi velkojana?
Riskejä voi hallita tehokkaasti muutamalla keinolla.
-
Toimi nopeasti. Mitä pidempään odotat, sitä todennäköisemmin saatava jää saamatta. Älä anna laskujen unohtua pöytälaatikkoon. Nopea reagointi viestii myös asiakkaalle, että olet tosissasi. Muista myös, että velka voi vanhentua.
-
Panosta sopimuksiin ja dokumentaatioon. Selkeä kirjallinen sopimus, hyväksytty työn kuvaus ja allekirjoitettu tilausvahvistus ovat kultaakin kalliimpia, jos saatavan peruste joskus kyseenalaistetaan.
-
Valitse ammattitaitoinen kumppani. Hyvä perintätoimisto ei ole vain kirjeiden lähettäjä. Me arvioimme jokaisen toimeksiannon ja sen perintäkelpoisuuden. Jos näemme riitauttamisen riskin, kerromme sen sinulle suoraan ja suosittelemme parasta toimintatapaa. Oikean kumppanin valinnalla vältät kalliit virheet.
Kysymys siitä, kuka maksaa perintätoimiston kulut, tiivistyy lopulta saatavan laatuun. Jos saatava on selvä ja riidaton ja velallinen maksukykyinen, velallinen maksaa. Muissa tapauksissa ammattilaisen apu riskien arvioinnissa ja hallinnassa on korvaamatonta.
Onko sinulla erääntyneitä saatavia, joiden perintään kaipaat apua? Ota meihin yhteyttä, niin selvitämme yhdessä parhaan ja kustannustehokkaimman tavan edetä ja varmistamme, että saat rahasi kotiin ilman turhia riskejä.
Usein kysytyt kysymykset
Maksaako perintätoimiston käyttö minulle yrittäjänä mitään?
Onnistunut vapaaehtoinen perintä on sinulle kuluton, sillä velallinen maksaa perintäkulut. Jos perintä epäonnistuu velallisen varattomuuteen, emme veloita sinulta mitään. Ainoa todellinen kuluriski syntyy, jos riitainen saatava viedään oikeuteen ja häviät jutun. Silloin maksat sekä omat että vastapuolen oikeudenkäyntikulut.
Mitä tapahtuu, jos asiakas riitauttaa laskun perinnän aikana?
Laki vaatii, että perintä keskeytetään heti riitaisen saatavan osalta. Selvitämme riitautuksen perusteen kanssasi. Jos riitautus on aiheeton, asia voidaan viedä käräjäoikeuden ratkaistavaksi. Jos se taas on perusteltu, perintää ei voida jatkaa, ja sinä velkojana voit joutua vastaamaan aiheettoman perinnän kuluista.
Kuka maksaa oikeudenkäyntikulut, jos velkaa haetaan käräjäoikeudesta?
Pääsääntöisesti häviäjä maksaa. Jos voitat, oikeudenkäyntikulut lisätään velallisen velkaan. Jos taas häviät riitajutun, maksat sekä omat että vastapuolen oikeudenkäyntikulut. Tämä on suurin yksittäinen taloudellinen riski perinnässä.
Mitä tarkoittaa ”toimeksiantajan kuluvastuu”?
Se tarkoittaa tilanteita, joissa perinnän kulut lankeavat sinun maksettavaksesi. Näin käy tyypillisesti, jos olet antanut perintään perusteettoman laskun, perintää on jatkettu perustellusta riitautuksesta huolimatta tai häviät saatavaa koskevan oikeudenkäynnin. Ammattitaitoinen kumppani minimoi tämän riskin huolellisella ennakkoarvioinnilla.