Kun asiakasyritys hakeutuu saneeraukseen, velkojan on toimittava heti. Saneerausmenettely katkaisee perinnän ja jäädyttää velat, mutta se ei tarkoita saatavien lopullista menetystä. Avain onnistumiseen on aktiivinen ja oikea-aikainen valvonta, sillä väärillä tai myöhästyneillä toimenpiteillä saatava menetetään helposti kokonaan.
Yrityssaneeraus on lakiin perustuva keino pelastaa elinkelpoinen, mutta väliaikaisiin maksuvaikeuksiin joutunut yritys. Toisin kuin konkurssissa, jossa toiminta lakkaa ja varat jaetaan velkojille, saneerauksessa toiminta jatkuu. Velat järjestellään tuomioistuimen vahvistamalla maksuohjelmalla. Velkojalle tämä tarkoittaa, että peli ei ole menetetty, mutta säännöt muuttuvat kertaheitolla.
Saneerausmenettelyn vaikutukset velkojaan: Perintäkielto ja velkojen jäädytys
Saneerausmenettelyn alkamisella on velkojalle kaksi välitöntä ja kriittistä seurausta:
- Perintäkielto: Kaikki ennen menettelyn alkua syntyneisiin velkoihin (saneerausvelkoihin) kohdistuvat perintätoimet on keskeytettävä välittömästi. Tämä koskee niin maksumuistutuksia, trattaperintää, haastehakemuksen vireillepanoa kuin ulosottoakin. Perintäkiellon vastaiset toimet ovat tehottomia, ja kiellon vastaisesti saadut maksut on palautettava.
- Maksu- ja vakuudenasettamiskielto: Velallinen ei saa maksaa saneerausvelkoja tai asettaa niille vakuutta. Kaikki maksut hoidetaan myöhemmin vahvistettavan saneerausohjelman mukaisesti. Tämä turvaa velkojien yhdenvertaisuuden ja estää yksittäisten velkojien suosimisen.
Käytännössä velkojan on lopetettava odottelu ja alettava aktiivisesti valvoa oikeuksiaan. Käräjäoikeuden määräämä selvittäjä nousee prosessissa keskeiseen rooliin. Hän ottaa yrityksen talouden hallintaansa, laatii selvityksen sen tilasta, tekee ehdotuksen saneerausohjelmaksi ja hoitaa tästä eteenpäin kaiken viestinnän velkojien suuntaan.
Velkojan 3 kriittistä toimenpidettä saatavien turvaamiseksi
Kun tieto asiakasyrityksen saneerauksesta saapuu, on toimittava järjestelmällisesti. Nämä kolme askelta turvaavat saatavasi.
1. Valvo saatavasi oikein ja määräajassa
Saatavien valvonta on velkojan tärkein yksittäinen toimi. Selvittäjä lähettää kaikille tunnetuille velkojille kehotuksen ilmoittaa saatavansa ja asettaa sille määräpäivän, eli valvontapäivän.
Mitä valvonnassa on ilmoitettava?
- Pääoma: Velan tarkka pääoma menettelyn alkaessa.
- Korot: Kertyneet viivästyskorot menettelyn alkuun asti.
- Kulut: Mahdolliset ennen menettelyä syntyneet perintäkulut.
- Peruste: Mistä velka on syntynyt (esim. laskun numero ja päivämäärä, sopimus).
- Vakuus: Jos saatavalla on vakuus, sen laatu ja arvo on ilmoitettava tarkasti.
Vaikka määräpäivä ei ole enää ehdoton takaraja, sen noudattaminen on äärimmäisen tärkeää. Myöhässä ilmoitetusta saatavasta seuraa jälkivalvontamaksu, joka vähennetään velkojalle maksettavasta osuudesta. Pahimmillaan saatava voi jäädä kokonaan huomiotta. Virheellisesti tai puutteellisesti ilmoitettu saatava voidaan myös riitauttaa, mikä monimutkaistaa ja hidastaa prosessia. Perintäkumppanin apu varmistaa, että valvonta tehdään juridisesti oikein ja kaikki tarvittavat tiedot tulevat mukaan.
2. Tunnista vakuudellisen ja vakuudettoman velan ero
Saneerausmenettelyssä velkojat jaetaan eri ryhmiin, joista keskeisimmät ovat vakuusvelkojat ja vakuudettomat velkojat. Asema tässä jaossa määrittää, kuinka suuren osan saatavastasi lopulta saat.
- Vakuusvelkoja: Vakuusvelkojalla on saatavansa turvana pantti tai muu vakuus, kuten kiinteistö- tai yrityskiinnitys. Heidän asemansa on vahva, koska saneerausohjelma ei yleensä voi heikentää vakuuden arvoa tai leikata vakuuden kattamaa osaa velasta. Vakuusvelka maksetaankin usein lähes täysimääräisenä.
- Vakuudeton velkoja: Suurin osa tavallisista myyntisaatavista on vakuudettomia. Nämä velkojat saavat suorituksen saatavilleen saneerausohjelman mukaisesti, ja heidän saataviinsa kohdistuu tyypillisesti merkittävä leikkaus. Tämä tarkoittaa, että saatavasta maksetaan vain tietty prosenttiosuus, ja loppuosa velasta lakkaa.
Tarkista myyntisopimuksista, onko niissä omistuksenpidätysehtoa. Jos olet myynyt tavaraa, joka on yhä velallisen hallussa, ehto voi antaa sinulle vakuusvelkojaa vastaavan aseman kyseisen omaisuuden osalta. Tämä voi muuttaa tilanteen dramaattisesti eduksesi.
3. Analysoi saneerausohjelmaehdotus ja käytä äänivaltaasi
Selvittäjän saneerausohjelmaehdotus määrittelee, miten ja millä aikataululla velat maksetaan. Velkojilla on oikeus äänestää ehdotuksen hyväksymisestä tai hylkäämisestä.
Vaikka yksittäisen pienen velkojan ääni harvoin kaataa ohjelmaa, ehdotukseen on silti syytä perehtyä. Se antaa realistisen kuvan saatavan todennäköisestä kertymästä. Ohjelmasta selviää:
- Leikkauksen suuruus: Kuinka monta prosenttia vakuudettomista veloista leikataan.
- Maksuaikataulu: Monenko vuoden aikana jäljelle jäävä velka maksetaan.
- Tervehdyttämistoimet: Mitä konkreettisia toimia yritys tekee kannattavuutensa palauttamiseksi.
Jos ohjelma vaikuttaa epärealistiselta, velkoja voi äänestää sitä vastaan. Asiantunteva kumppani osaa arvioida ohjelman elinkelpoisuutta ja neuvoa, onko äänestäminen perusteltua. Joskus ohjelma voi olla niin heikko, että asiakasyrityksen ajautuminen konkurssiin on todennäköinen lopputulos saneerausyrityksestä huolimatta.
Kaupankäynti saneerauksessa olevan yrityksen kanssa
Saneerausmenettely ei estä liiketoiminnan jatkamista. Menettelyn alkamisen jälkeen syntyvät uudet velat, niin sanotut massavelat, eivät kuulu saneerausohjelmaan. Ne on maksettava täysimääräisinä ja ajallaan. Jos saneerausvelallinen jättää uuden velan maksamatta, sen voi periä täysin normaalisti.
Voit siis jatkaa kaupankäyntiä, mutta ennakoiva riskienhallinta on entistä tärkeämpää. Paras tapa turvata uudet saatavat on vaatia ennakko- tai käteismaksua. Jos luotolla myynti on välttämätöntä, maksuaikojen on oltava lyhyitä ja maksukäyttäytymistä on seurattava tiiviisti. Ennen uusien sopimusten tekemistä kannattaa aina tarkistaa asiakasyrityksen ajantasaiset luottotiedot, vaikka yritys olisikin saneerauksessa.
Joskus saneerauksen aikana voi paljastua, että velallinen on suosinut tiettyjä velkojia juuri ennen menettelyn alkua. Tällaiset maksut voidaan peräyttää pesään takaisinsaannilla. Takaisinsaanti konkurssipesään on mekanismi, joka suojaa velkojien yhdenvertaisuutta, mutta se on monimutkainen juridinen prosessi, jossa asiantuntijan apu on korvaamatonta.
Saneerausprosessi on velkojalle usein pitkä ja monivaiheinen. Nopeus, huolellisuus ja oman aseman ymmärtäminen ovat siinä olennaisia. Oikeilla toimenpiteillä pelastat merkittävän osan saatavista, jotka muuten katoaisivat kokonaan.
Kun asiakasyrityksen saneerausmenettely alkaa, aikaa ei ole hukattavaksi. Virheet valvonnassa tai määräaikojen laiminlyönti voivat viedä saatavat kokonaan. Varmista asemasi velkojana ja ota yhteyttä asiantuntijoihimme. Autamme sinua valvomaan saatavasi ammattitaitoisesti ja luovimaan saneerausprosessin läpi. Ota yhteyttä tästä.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä eroa on yrityssaneerauksella ja konkurssilla?
Saneerauksella yritetään pelastaa elinkelpoinen yritys. Konkurssissa toiminta loppuu ja varat myydään velkojen maksuksi. Saneerauksessa velkoja saa tyypillisesti osan saatavistaan maksuohjelman mukaan, kun taas konkurssin jako-osuus jää usein pieneksi tai olemattomaksi.
Voinko jatkaa perintää, jos yritys hakeutuu saneeraukseen?
Et voi. Saneerausmenettelyn alkaessa astuu voimaan automaattinen perintäkielto, joka koskee kaikkia sitä ennen syntyneitä velkoja. Kaikki perintätoimet aina maksuvaatimuksista ulosottoon on keskeytettävä heti. Kiellon rikkominen on laitonta.
Mitä tapahtuu, jos unohdan valvoa saatavani määräaikaan mennessä?
Aikaisemmin määräajan laiminlyönti johti lähes aina saatavan menettämiseen. Nykyään saatavan voi ilmoittaa myöhässäkin, mutta siitä seuraa jälkivalvontamaksu, joka vähennetään velkojalle maksettavasta summasta. Määräpäivästä kannattaa siis ehdottomasti pitää kiinni.
Voinko myydä tavaraa saneerauksessa olevalle yritykselle?
Kyllä voit. Saneerauksen alkamisen jälkeen syntyvät velat on maksettava normaalisti, sillä ne eivät kuulu saneerausohjelmaan. Riskien pienentämiseksi kannattaa kuitenkin aina vaatia ennakko- tai käteismaksua.