Jos asiakkaan ainoa tarkoitus tilauksen tehdessään on ollut jättää lasku maksamatta, kyseessä ei ole tavanomainen luottotappio vaan petos. Petoksen uhriksi joutunut yritys on rikoksen uhri, ja tilanne vaatii välittömiä ja systemaattisia toimenpiteitä, jotka eroavat täysin normaalista perintäprosessista. Oikeilla toimilla voit minimoida vahingot ja parantaa mahdollisuuksiasi saada korvauksia.
Ero maksukyvyttömän ja petollisen asiakkaan välillä on tahallisuus. Tavallisessa perinnässä velallisen oletetaan usein olleen alun perin maksukykyinen ja -haluinen, mutta tilanne on muuttunut. Petoksessa maksuhalua tai -kykyä ei ole koskaan ollutkaan, ja koko kaupankäynti on perustunut erehdyttämiseen.
Ensiaskeleet heti petoksen paljastuttua: Välitön toimintasuunnitelma
Kun epäilys petoksesta herää, paniikki on huono neuvonantaja. Toimi sen sijaan harkitusti ja nopeasti. Jokainen tunti voi olla ratkaiseva vahinkojen rajaamisessa.
-
Pysäytä kaikki toimitukset välittömästi. Tämä on tärkein yksittäinen toimenpide. Keskeytä kaikki meneillään olevat palvelut, peruuta tulevat lähetykset ja älä luovuta enää yhtään tuotetta tai palvelua asiakkaalle. Varmista, että koko henkilöstösi on tietoinen tilanteesta.
-
Kokoa kaikki todisteet yhteen paikkaan. Dokumentaatio on polttoaineesi rikosprosessissa. Kerää talteen kaikki sähköpostit, tilausvahvistukset, sopimukset, rahtikirjat, tekstiviestit ja muut yhteydenpidon muodot. Kirjaa ylös tapahtumien kronologinen järjestys päivämäärineen ja kellonaikoineen.
-
Älä uhkaile tai syyttele huijaria. Vaikka kiukku olisi oikeutettu, vältä epäasiallista viestintää. Ammattimainen huijari voi käyttää tunnepurkauksiasi sinua vastaan. Katkaise yhteydenpito ja anna ammattilaisten hoitaa jatkotoimet.
Rikosilmoitus on ainoa oikea tie eteenpäin
Tavallinen maksumuistutus tai perintäkirje on tehoton tahalliseen petokseen syyllistynyttä henkilöä tai yritystä vastaan. Tehokkain ja usein ainoa tapa viedä asiaa eteenpäin on tehdä rikosilmoitus poliisille. Se on virallinen alku prosessille, jonka tavoitteena on saattaa tekijä vastuuseen ja mahdollistaa vahingonkorvausten hakeminen.
Rikosilmoituksen voi tehdä sähköisesti poliisin verkkosivuilla tai henkilökohtaisesti poliisiasemalla. Liitä ilmoitukseen kaikki keräämäsi todistusaineisto. Kuvaile tapahtumat selkeästi ja yksityiskohtaisesti:
- Mitä myytiin ja milloin?
- Kuka tilauksen teki ja mitä yhteystietoja hän käytti?
- Miten ja milloin erehdytys tapahtui?
- Mikä on tarkan taloudellisen vahingon määrä?
On tärkeää ymmärtää, milloin maksamatta jättäminen ylittää rikoksen kynnyksen. Jos asiakas on antanut vääriä tietoja, käyttänyt varastettua identiteettiä tai tilannut tavaraa ilman aikomustakaan maksaa, kyseessä on todennäköisesti petos tai muu rikos. Poliisi tutkii teon tahallisuutta ja aloittaa esitutkinnan, jos rikosepäily on perusteltu.
Vahingonkorvauksen hakeminen: Miten saat rahasi takaisin?
Rikosilmoituksen tekeminen ei automaattisesti palauta rahojasi. Sinun on vaadittava vahingonkorvausta aktiivisesti. Tähän on kaksi pääasiallista reittiä.
1. Korvausvaatimus osana rikosprosessia (Adheesiomenettely)
Tämä on yleensä helpoin ja kustannustehokkain tapa. Kun poliisi on saanut esitutkinnan valmiiksi ja asia etenee syyttäjälle, voit ilmoittaa syyttäjälle vaativasi vahingonkorvausta. Syyttäjä voi ajaa korvausvaatimustasi rikosoikeudenkäynnin yhteydessä. Jos syytetty tuomitaan, oikeus velvoittaa hänet maksamaan myös vahingonkorvaukset sinulle.
2. Erillinen siviilikanne käräjäoikeudessa
Jos syyttäjä ei aja kannettasi tai rikosasia ei johda tuomioon, voit nostaa erillisen siviilikanteen käräjäoikeudessa. Tämä prosessi on monimutkaisempi ja vaatii usein lakimiehen apua. Prosessi alkaa haastehakemuksella, jonka perusteella käräjäoikeus voi antaa velkomustuomion. Tuomio on täytäntöönpanokelpoinen, eli sen perusteella voidaan käynnistää ulosotto.
On oltava realistinen: rahojen takaisin saaminen voi olla vaikeaa, jos huijarilla ei ole varoja tai häntä ei tavoiteta. Oikeuden päätös on kuitenkin voimassa pitkään, ja velkaa voidaan periä, jos tekijälle myöhemmin ilmaantuu tuloja tai omaisuutta.
Miten tunnistaa petollinen asiakas ennalta? Riskienhallinnan tarkistuslista
Paras tapa suojautua petoksilta on ennaltaehkäisy. Huolellinen luotonhallinta karsii suurimman osan huijausyrityksistä jo ennalta.
- Tarkista aina luottotiedot. Ennen kuin myönnät maksuaikaa uudelle yritysasiakkaalle, tarkista asiakasyrityksen luottotiedot. Se on pieni kustannus verrattuna mahdolliseen luottotappioon.
- Varo kiirettä ja painostusta. Huijarit luovat usein tekaistun kiireen tunteen, jotta et ehdi tehdä taustaselvityksiä.
- Tutki yhteystiedot. Ovatko sähköpostiosoitteet yleispalvelimilla (esim. gmail.com) yrityksen oman verkkotunnuksen sijaan? Onko puhelinnumero prepaid-liittymä? Toimitusosoite poikkeuksellinen?
- Suhtaudu varauksella suuriin ensitilauksiin. Uusi asiakas, joka tekee poikkeuksellisen suuren tilauksen laskulle ilman uskottavaa taustaa, on aina riski.
- Pyydä ennakkomaksua. Tehokkain yksittäinen keino on pyytää uusilta tai epäilyttäviltä asiakkailta osittaista tai täyttä ennakkomaksua. Tämä karsii tehokkaasti ne, joilla ei ole maksuaikomusta.
Petoksen kirjanpidollinen käsittely
Kun on selvää, ettei saatavaa tulla saamaan, se tulee kirjata luottotappioksi. Rikosilmoitus ja poliisin tutkintapöytäkirja ovat vahvoja todisteita siitä, että saatava on lopullisesti menetetty. Tämä on tärkeää verotuksen kannalta.
Vahvistettu luottotappio on yrityksen verotuksessa vähennyskelpoinen kulu. Lisäksi voit hakea oikaisua arvonlisäverotukseen. Luottotappion perusteella voit saada takaisin myynnistä jo tilittämäsi arvonlisäveron, mutta vähennys lasketaan myynnin verottomasta hinnasta. Luottotappioiden ja perintäkulujen oikea käsittely kirjanpidossa on olennainen osa vahinkojen hallintaa.
Asiakaspetoksen käsittely on raskas prosessi, mutta järjestelmällinen ja määrätietoinen toiminta parantaa lopputulosta. Jos yrityksesi on joutunut petoksen uhriksi tai tarvitset apua monimutkaisessa oikeudellisessa perinnässä, on aika kääntyä asiantuntijan puoleen.
Ota yhteyttä, niin arvioimme tilanteesi ja autamme sinua selvittämään parhaat mahdolliset toimenpiteet saataviesi turvaamiseksi. Löydät yhteystietomme täältä.