Tyypillisesti maksusuunnitelman rikkominen mitätöi koko sopimuksen ja oikeuttaa velkojan vaatimaan koko jäljellä olevan velan maksua välittömästi, jos näin on maksusuunnitelmassa sovittu. Se ei ole neuvottelun avaus tai uusi mahdollisuus, vaan yksipuolinen sopimusrikkomus, joka johtaa perinnän jatkumiseen, usein oikeudelliseen perintään, mikä asettaa velallisen heikompaan asemaan lisääntyneiden kulujen vuoksi.
Monen yrittäjän virhe on suhtautua maksusuunnitelmaan joustavana järjestelynä. Todellisuudessa se on juridisesti sitova sopimus, jossa velkoja myöntyy lykkäämään saatavansa perintää vastineeksi siitä, että velallinen sitoutuu ennalta määriteltyyn maksuaikatauluun. Kun velallinen jättää yhdenkin erän maksamatta ajallaan, hän rikkoo tämän sopimuksen ehtoja, ja velkoja vapautuu omista velvoitteistaan, kuten odottamisesta.
Maksusuunnitelma on sopimus, ei suositus
Kun velkoja ja velallinen sopivat maksusuunnitelmasta, he solmivat velan maksamista koskevan uuden sopimuksen. Tämä sopimus on yhtä sitova kuin mikä tahansa muukin liiketoiminnassa tehty sopimus. Vaikka se syntyisi sähköpostien vaihdolla, sen pätevyys on kiistaton. Maksusuunnitelma yritysperinnässä onkin tehokas työkalu, mutta sen teho perustuu juuri sen sitovuuteen.
Sopimalla maksusuunnitelmasta velallinen käytännössä tunnustaa velan olemassaolon ja määrän. Tämä tekee velasta riidattoman, mikä on velkojan kannalta merkittävä etu, jos asia etenee oikeudelliseen perintään. Velallisen on tämän jälkeen erittäin vaikeaa kiistää saatavan perustetta, koska hän on sen jo hyväksynyt sitoutumalla maksujärjestelyyn.
Sopimusrikkomus tapahtuu heti, kun maksuerä on myöhässä sovitusta aikataulusta. Yksikin päivä riittää. Tässä vaiheessa velkojalla on täysi oikeus ryhtyä toimiin.
Välittömät seuraukset: Näin velkojan tulee toimia
Maksusuunnitelman rikkominen on selkeä signaali velallisen maksuhaluttomuudesta tai -kyvyttömyydestä. Oikea reagointitapa ei ole odottelu tai uuden neuvottelun aloittaminen, vaan nopea ja päättäväinen toiminta.
1. Pura maksusuunnitelma välittömästi ja kirjallisesti
Heti kun maksuerän eräpäivä on ohitettu ilman suoritusta, ja maksusuunnitelman ehdot sen sallivat, ilmoita velalliselle kirjallisesti (esimerkiksi sähköpostilla), että maksusuunnitelma on purettu sopimusrikkomuksen vuoksi. Samassa viestissä tulee ilmoittaa, että koko jäljellä oleva velkasumma – mukaan lukien pääoma, kertyneet korot ja perintäkulut – on erääntynyt maksettavaksi välittömästi, mikäli maksusuunnitelmassa on näin sovittu.
2. Älä neuvottele uutta suunnitelmaa
Yleisin ja kallein virhe on suostua neuvottelemaan uutta maksusuunnitelmaa. Velallinen, joka on rikkonut yhden sitovan sopimuksen, rikkoo erittäin todennäköisesti myös seuraavan. Jokainen uusi neuvottelu vain pitkittää prosessia, lisää luottotappioriskiä ja viestii velalliselle, että asettamasi maksuajat ovat joustavia. Aika on velkojan vihollinen; velallisyrityksen taloudellinen tilanne voi heikentyä entisestään tai se voi ajautua konkurssiin, jolloin saatavan periminen vaikeutuu merkittävästi.
3. Siirrä saatava oikeudelliseen perintään
Maksusuunnitelman rikkominen on käytännössä vapaaehtoisen perinnän päätepiste. Se on vahvin mahdollinen osoitus siitä, ettei velallinen tule hoitamaan velkaansa ilman järeämpiä toimia. Tässä vaiheessa saatava on syytä siirtää viipymättä ammattimaisen perintätoimiston hoidettavaksi oikeudellista perintää varten. Perintätoimisto laatii haastehakemuksen käräjäoikeuteen, jonka tavoitteena on hankkia saatavalle velkomustuomio. Tuomio tekee saatavasta ulosottokelpoisen.
Miksi rikkoutunut maksusuunnitelma vahvistaa velkojan asemaa oikeudessa?
Vaikka maksusuunnitelman rikkoutuminen on turhauttavaa, se itse asiassa vahvistaa velkojan juridista asemaa erityisesti siten, että velasta tulee riidaton, mikä nopeuttaa oikeudellista perintää. Kuten mainittua, velallinen on sopimuksen myötä käytännössä tunnustanut velan oikeellisuuden, mikä tekee siitä riidattoman. Tämän vuoksi velkomusasian käsittely käräjäoikeudessa on yleensä nopea ja yksinkertainen summaarinen prosessi.
Velallisen on käytännössä erittäin vaikeaa esittää uskottavaa perustetta velan kiistämiselle, kun hän on aiemmin sitoutunut sen maksamiseen. Tämä nopeuttaa tuomion saamista ja saatavan siirtymistä ulosottoon. Ilman ammattilaisen apua toimiva yrittäjä saattaa kuitenkin epäröidä oikeudelliseen perintään siirtymistä, mikä voi johtaa saatavan lopulliseen menettämiseen.
Toimimalla nopeasti ja johdonmukaisesti heti sopimusrikkomuksen jälkeen varmistat, että yrityksesi kassavirta ei vaarannu ja että lähetät selkeän viestin kaikille asiakkaille: sovitut maksuajat ovat sitovia.
Jos asiakkaasi on rikkonut sovitun maksujärjestelyn, aikaa ei kannata tuhlata uusiin neuvotteluihin. Tehokkain tapa turvata saatavasi on siirtää asia ammattilaisen hoidettavaksi. Ota yhteyttä, niin arvioimme tilanteesi ja käynnistämme tarvittavat toimenpiteet saataviesi kotiuttamiseksi.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko velallinen vedota maksusuunnitelmaan enää sen rikkomisen jälkeen?
Ei voi. Sopimusrikkomus antaa velkojalle oikeuden purkaa sopimuksen, jolloin sen velvoitteet ja oikeudet lakkaavat. Velkoja voi vaatia koko alkuperäisen velan maksua heti, mikäli maksusuunnitelmassa on näin sovittu. Velallinen ei voi enää vaatia oikeutta maksaa velkaa erissä, koska hän on itse menettänyt tämän oikeuden rikkomalla sopimusta.
Mitä kuluja maksusuunnitelman rikkomisesta seuraa velalliselle?
Kun maksusuunnitelma perutaan, perintä jatkuu yleensä seuraavaan, kalliimpaan vaiheeseen. Tyypillisesti tämä tarkoittaa oikeudellisen perinnän käynnistämistä, mikä aiheuttaa velalliselle merkittäviä oikeudenkäyntikuluja maksettavaksi alkuperäisen velan, viivästyskorkojen ja aiempien perintäkulujen lisäksi.
Asiakas maksoi erän myöhässä, mutta maksoi kuitenkin. Onko sopimus yhä rikottu?
Kyllä on. Mikä tahansa poikkeama sovitusta maksuaikataulusta on teknisesti ottaen sopimusrikkomus. Velkojalla on tällöin oikeus, mutta ei velvollisuutta, purkaa sopimus. Vaikka yksittäinen, muutaman päivän myöhästyminen voidaan joskus katsoa läpi sormien, toistuvat myöhästymiset ovat selvä varoitusmerkki, jonka perusteella suunnitelman purkaminen ja järeämpiin toimiin siirtyminen on perusteltua.