Puhelin soi. Soittaja kertoo, että pitkäaikainen asiakas, jonka kanssa on tehty kauppaa vuosia, on ajautunut vakaviin maksuvaikeuksiin. Huhu kertoo konkurssiuhasta. Vatsanpohjassa kouraisee, kun muistat kymmenien tuhansien eurojen avoimet laskut. Mitä nyt voi tehdä?
Paniikki on ymmärrettävä reaktio, mutta se on huonoin mahdollinen neuvonantaja. Nyt aika on kriittinen tekijä. Ennen kuin konkurssihakemus on jätetty, sinulla on kapea, mutta ratkaiseva aikaikkuna toimia. Sen jälkeen pelisäännöt muuttuvat täysin. Tehokas saatavien valvonta konkurssissa alkaakin jo ennen kuin konkurssi on virallisesti edes alkanut. Kokemuksemme mukaan nopeat ja päättäväiset toimet voivat pelastaa sen, mikä on pelastettavissa.
Älä jää odottamaan. Tässä on viisi toimenpidettä, jotka sinun tulee tehdä välittömästi.
Tilannekatsaus: Miksi nopea toiminta on elintärkeää?
Kun yritys asetetaan konkurssiin, kaikki sitä vastaan suunnatut perintätoimet pysähtyvät kuin seinään. Et voi enää lähettää maksuvaatimuksia, hakea velkomustuomiota tai siirtää saatavaa ulosottoon. Sinusta tulee yksi monista velkojista, jotka jonottavat osuuttaan konkurssipesän varoista.
Pesänhoitaja ottaa yrityksen hallintaansa, selvittää sen varat ja velat sekä jakaa jäljelle jäävät varat velkojille lain määräämässä järjestyksessä. Useimmiten tavallisille, vakuudettomille velkojille ei jää jaettavaa juuri mitään. Siksi kaikki toimet, jotka ehdit tehdä ennen konkurssin alkamista, ovat kullanarvoisia.
5 toimenpidettä: Miten turvaat saatavasi konkurssiuhan alla?
Nämä ovat käytännön toimenpiteitä, jotka perustuvat satoihin vastaaviin tapauksiin uramme varrelta. Toimi järjestelmällisesti.
1. Lopeta toimitukset ja vaadi käteismaksua välittömästi
Tämä on ensimmäinen toimenpide, josta ei tingitä. Älä kasvata tappioitasi enää yhtään. Jos kuulet asiakkaan vakavista maksuvaikeuksista, keskeytä kaikki luotolliset toimitukset heti.
Käytännössä tämä tarkoittaa:
- Älä lähetä uusia tuotteita tai aloita palveluprojekteja ilman ennakkomaksua.
- Jos tavara on jo matkalla, yritä pysäyttää kuljetus.
- Vaadi kaikista tulevista toimituksista 100 % ennakkomaksu tai käteinen toimituksen yhteydessä.
Yleinen virhe on uskoa asiakkaan lupauksiin: ”Maksan ensi viikolla, kunhan saan sen yhden ison suorituksen.” Tässä vaiheessa lupauksiin ei ole enää varaa luottaa. Suojaa oma liiketoimintasi äläkä kaiva kuoppaa syvemmäksi.
2. Kartoita vakuudet ja sopimusehdot – mitä olet sopinut?
Nyt on aika kaivaa kaikki sopimukset ja tilausvahvistukset esiin. Etsi niistä erityisesti kahta asiaa: omistuksenpidätysehtoa ja mahdollisia takauksia.
Omistuksenpidätysehto tarkoittaa, että myymäsi tavaran omistusoikeus siirtyy asiakkaalle vasta, kun kauppahinta on kokonaan maksettu. Jos ehto on pätevä, sinulla on oikeus vaatia omaisuutta takaisin konkurssipesästä. Tämä nostaa sinut huomattavasti parempaan asemaan kuin tavallisen velkojan.
Takaukset voivat olla pelastuksesi. Onko yrityksen omistaja antanut henkilökohtaisen takauksen veloista? Tai onko jokin toinen yritys taannut kaupan? Jos takaus löytyy, voit kohdistaa perintätoimet suoraan takaajaa kohtaan, vaikka velallisyritys menisikin konkurssiin. Takaajan vastuu velasta on todellinen, ja se kannattaa hyödyntää.
3. Käynnistä perintätoimet heti, jos et ole sitä vielä tehnyt
Älä odota hetkeäkään. Jos laskut ovat erääntyneet, siirrä ne välittömästi perintään. Vaikka konkurssi lopulta keskeyttäisi perinnän, virallisen perintäprosessin aloittaminen on tärkeä signaali ja vahvistaa asemaasi myöhemmin.
Nopea toiminta voi jopa johtaa maksuun. Konkurssin partaalla oleva yrittäjä saattaa priorisoida ne velkojat, jotka toimivat aktiivisimmin. Ammattimaisen perintätoimiston lähettämä maksuvaatimus tai trättäuhka voi olla juuri se herätys, joka saa aikaan suorituksen.
Me Ykkös Perinnällä olemme tehneet saatavien siirron mahdollisimman helpoksi juuri tällaisia tilanteita varten. Usein jo muutamalla helpolla askeleella saat prosessin käyntiin ja asiantuntijamme hoitamaan asiaa puolestasi. Tavoitteemme on saada maksu ennen kuin se on liian myöhäistä.
4. Ole yhteydessä velalliseen – mutta tee se oikein
Strateginen yhteydenpito velalliseen voi tuottaa tulosta, vaikka perintä olisi jo käynnissä. Tavoitteena on neuvotella maksujärjestely, joka tuo edes osan rahoista takaisin kassaan välittömästi.
Toimi kuitenkin harkitusti. Konkurssilakiin sisältyy takaisinsaanti. Se tarkoittaa, että konkurssipesä voi tietyissä tilanteissa vaatia velkojaa palauttamaan maksun, jonka tämä on saanut juuri ennen konkurssia. Erityisen riskialttiita ovat poikkeukselliset järjestelyt tai ennenaikaisesti maksetut velat, jotka ovat suosineet sinua muiden velkojien kustannuksella (Konkurssilain 11 luku).
Neuvotteluissa vaaditaankin tarkkuutta. Suosi normaaleja maksuehtoja ja pyri saamaan suoritus erääntyneisiin laskuihin. Jos teet uuden maksusuunnitelman, varmista, että se on realistinen ja hyvin dokumentoitu. Ymmärrys takaisinsaannista konkurssipesään on olennaista, jotta et joudu palauttamaan jo saamiasi rahoja.
5. Valmistaudu konkurssiin: Kerää kaikki dokumentaatio
Lopuksi on aika varautua pahimpaan. Vaikka onnistuisit saamaan osan saatavistasi, on todennäkööistä, että joudut valvomaan loppuosaa konkurssimenettelyssä.
Kerää kaikki velkaan liittyvä aineisto yhteen paikkaan:
- Kaikki laskut
- Allekirjoitetut sopimukset ja tilausvahvistukset
- Lähetyslistat ja rahtikirjat, jotka todistavat toimituksen
- Kaikki sähköpostikirjeenvaihto ja muistiot keskusteluista
Kun konkurssi alkaa, pesänhoitaja pyytää velkojia ilmoittamaan saatavansa. Tämä on virallinen saatavien valvonta. Mitä paremmin dokumentaatiosi on kunnossa, sitä sujuvampi prosessista tulee ja sitä vahvempi on asemasi. Jos olet epävarma, miten toimia asiakasyrityksen konkurssitilanteessa, ammattilaisen apu on korvaamatonta.
Älä odota, vaan toimi
Asiakkaan konkurssiuhka on vakava paikka, joka testaa yrityksen riskienhallintaa. Tärkeintä on olla proaktiivinen. Passiivisuus ja odottelu johtavat lähes varmasti saatavien menetykseen.
Käymällä läpi yllä mainitut viisi askelta järjestelmällisesti parannat merkittävästi mahdollisuuksiasi minimoida tappiot. Muista, ettet ole yksin. Ammattitaitoinen perintäkumppani on tukenasi prosessin jokaisessa vaiheessa, viime hetken perinnästä aina viralliseen saatavien valvontaan konkurssipesässä.
Jos asiakkaasi taloustilanne horjuu tai olet saanut vihiä maksuvaikeuksista, älä jää odottamaan. Ota meihin yhteyttä heti, niin arvioimme tilanteen ja käynnistämme tarvittavat toimenpiteet saataviesi turvaamiseksi. Nopea reagointi on paras vakuutuksesi.
Ota yhteyttä asiantuntijoihimme tästä.
Usein kysytyt kysymykset
Voinko periä saataviani vielä, kun yritys on jo asetettu konkurssiin?
Et voi. Kun yritys asetetaan konkurssiin, kaikki perintätoimet on lain mukaan keskeytettävä. Et voi enää lähettää maksuvaatimuksia tai edistää oikeudellista perintää. Ainoa keino hakea maksua on osallistua konkurssimenettelyyn valvomalla saatavasi. Valvontapäivän jälkeen tehty valvonta on maksullinen (vähintään 600 €), joten toimet ennen konkurssin alkamista ovat ratkaisevan tärkeitä.
Mitä tarkoittaa etuoikeutettu velkoja konkurssissa?
Etuoikeutetut velkojat saavat suorituksensa konkurssipesän varoista ennen muita, tavallisia velkojia. Tällaisia etuoikeutettuja saatavia ovat esimerkiksi työntekijöiden palkat ja panttivelat. Suurin osa yritysten välisistä kauppasaatavista on valitettavasti vakuudettomia ja siten tavallisia saatavia, jotka ovat jakojärjestyksessä viimeisinä.
Kannattaako pieniä saatavia valvoa konkurssissa?
Se on harkinnanvaraista. Saatavan valvonnasta aiheutuu aina työtä. Usein alle 1000 euron saatavien valvonta ei kannata, koska jako-osuudet ovat tyypillisesti alle 10 % saatavasta eikä alle 50 euron osuuksia jaeta. Pesänhoitaja antaa kuitenkin alustavan arvion pesän varallisuudesta. Jos pesässä arvioidaan olevan varoja, valvonta voi olla perusteltua. Ammattilainen osaa auttaa arvioinnissa.
Miten takaisinsaanti konkurssipesään voi vaikuttaa minuun?
Takaisinsaanti tarkoittaa, että konkurssipesä voi vaatia sinua palauttamaan maksun, jonka olet saanut velalliselta juuri ennen konkurssin alkamista. Riski koskee erityisesti epätavallisia tai ennenaikaisia maksuja, jotka ovat suosineet sinua muiden velkojien kustannuksella. Siksi on tärkeää, että kaikki maksusuoritukset konkurssin alla tapahtuvat mahdollisimman normaalein järjestelyin.
Menetänkö rahani varmasti, jos asiakas menee konkurssiin?
Et välttämättä, mutta riski on suuri. Jos sinulla on vakuus, kuten pätevä omistuksenpidätysehto tai henkilötakaus, asemasi on huomattavasti parempi. Vakuudettomien saatavien osalta jako-osuus konkurssipesästä on kuitenkin usein nolla tai hyvin pieni. Tilastojen mukaan tavalliset velkojat saavat saatavistaan keskimäärin alle 10 % takaisin. Ennakointi onkin paras keino turvata saatavat.