Saitko perintäkirjeen? Älä hätäänny – toimi näin

Perintäkirjeen saaminen voi tuntua ahdistavalta, mutta tärkeintä on pysyä rauhallisena ja toimia. Passiivisuus on kallein vaihtoehto.

• Tarkista velka: Varmista, että maksuvaatimus on aiheellinen ja summa oikea.
• Ota yhteyttä: Jos et pysty maksamaan kerralla, ota heti yhteyttä perintätoimistoon.
• Sovi maksusuunnitelma: Useimmiten voit sopia joustavasta maksusuunnitelmasta.
• Riitauta tarvittaessa: Jos velka on mielestäsi aiheeton, riitauta se kirjallisesti.

Postiluukusta kolahtanut maksuvaatimus voi aiheuttaa sydämentykytyksiä. On kuitenkin tärkeää muistaa, että tilanne on useimmiten ratkaistavissa – ja mitä nopeammin reagoit, sitä enemmän vaihtoehtoja sinulla on käytettävissäsi.

Suomessa tuhannet ihmiset saavat vuosittain perintäkirjeen. Et siis ole yksin. Perintää säätelee laki ja viranomaisten, kuten Kilpailu- ja kuluttajaviraston (KKV), ohjeet hyvästä perintätavasta. Tämä tarkoittaa, että prosessilla on selvät pelisäännöt.

Tässä oppaassa kerromme selkeästi, miten reagoida perintäkirjeeseen, mitkä ovat oikeutesi ja miten vältät tilanteen pahenemisen. Tavoitteena on kääntää epävarma tilanne takaisin hallintaasi.

1. Mitä perintäkirje ja maksuvaatimus tarkoittavat?

Perintäkirje, eli virallisemmin maksuvaatimus, on perintätoimiston tai velkojan lähettämä kirjallinen vaatimus erääntyneen saatavan maksamisesta. Se ei ole vielä tuomio, vaan kehotus hoitaa avoin velka.

Yleensä perintäkirjeen taustalla on lasku, josta on jo lähetetty yksi tai useampi maksumuistutus. Perinnän ensisijainen tavoite on sopia velan maksamisesta, ei rangaista velallista.

Tärkeintä on ymmärtää, että perintäkirje ei yleensä vielä tarkoita maksuhäiriömerkintää. Se on merkki siitä, että nyt on aika toimia.

2. Sain perintäkirjeen – miten reagoida perintäkirjeeseen heti?

Ensimmäinen reaktio on tärkein. Älä jätä kirjettä sivuun, sillä nopea toiminta tekee tilanteen hoitamisesta helpompaa ja edullisempaa.

Lue kirje huolellisesti läpi. Tarkista seuraavat tiedot:

• Kuka on alkuperäinen velkoja?
• Mikä on velan pääoma eli alkuperäinen summa?
• Mistä perintäkulut ja viivästyskorot koostuvat?
• Mikä on maksuvaatimuksen eräpäivä?

Kun olet selvillä velan tiedoista, arvioi tilanteesi. Alla oleva taulukko auttaa sinua hahmottamaan seuraavat askeleet.

3. Milloin ja miten velka kannattaa riitauttaa?

Sinun kannattaa riitauttaa velka, jos se on mielestäsi aiheeton tai virheellinen. Tällainen tilanne voi olla esimerkiksi, jos olet jo maksanut laskun, et ole tilannut kyseistä tuotetta tai palvelua, tai laskun summa on väärä.

Riitautus on tehtävä aina kirjallisesti tai muulla tavalla, josta jää pysyvä jälki. Sähköposti on tähän erinomainen väline.

Kirjoita viestiisi lyhyesti ja selkeästi:

• Mitä velkaa riitautus koskee (laskun numero tai viite).
• Miksi pidät velkaa perusteettomana.
• Mitä vaadit (esim. perinnän keskeyttämistä ja velan korjaamista).

Hyvän perintätavan mukaan perintätoimisto ei saa jatkaa perintää ennen kuin se on selvittänyt perustellun riitautuksesi. Jos ette pääse yhteisymmärrykseen, voit olla yhteydessä kuluttajaneuvontaan.

4. Yhteydenotto perintätoimistoon: miksi se kannattaa?

Yhteydenotto perintätoimistoon on lähes aina paras askel. Se osoittaa, että otat asian vakavasti ja haluat löytää ratkaisun, mikä tekee neuvottelusta huomattavasti helpompaa.

Rehellisyys omasta maksukyvystäsi auttaa. Kerro avoimesti, jos et pysty maksamaan koko summaa, ja ehdota realistista kuukausierää. Esimerkiksi puhelu voi alkaa näin: \”Hei, sain teiltä maksuvaatimuksen. Tunnistan velan, mutta en pysty maksamaan sitä kerralla. Voisimmeko sopia maksusuunnitelmasta?\”

Useimmat perintätoimistot, myös me Ykkös Perinnällä, teemme mieluiten yhteistyötä ja sovimme maksusuunnitelman. Sovinnollinen ratkaisu estää asian etenemisen oikeudelliseen perintään ja pienentää riskiä saada maksuhäiriömerkintä.

5. Perinnän vaiheet: mitä tapahtuu, jos et reagoi?

Passiivisuus tulee kalliiksi. Jos et reagoi maksuvaatimukseen, perintäprosessi etenee vaiheittain, ja kulut kasvavat matkan varrella.

1. Vapaaehtoinen perintä: Alkaa maksumuistutuksilla ja jatkuu perintätoimiston lähettämillä maksuvaatimuksilla. Tässä vaiheessa asioista sopiminen on helpointa.
2. Oikeudellinen perintä: Jos et reagoi, velkoja voi viedä asian käräjäoikeuteen. Saat haasteen, ja jos et vastaa, oikeus antaa yksipuolisen tuomion. Tämä aiheuttaa merkittäviä oikeudenkäyntikuluja.
3. Ulosotto: Lainvoimaisen tuomion jälkeen velka siirtyy ulosottoon. Ulosottomies voi pidättää osan palkastasi tai myydä omaisuuttasi velan kattamiseksi. Tässä vaiheessa syntyy lähes aina maksuhäiriömerkintä.

Miksi tällä on väliä? Jokaisessa vaiheessa sinulla on mahdollisuus pysäyttää prosessi maksamalla velka tai sopimalla asiasta. Mitä pidemmälle prosessi etenee, sitä kalliimmaksi se tulee.

6. Muista oikeutesi ja velvollisuutesi velallisena

Vaikka olet velkaa, sinulla on lain turvaamia oikeuksia. Perintätoimiston toimintaa säädellään tarkasti.

Sinulla on oikeus:

• Saada selkeät ja eritellyt tiedot velan pääomasta, koroista ja kuluista.
• Riitauttaa perusteeton saatava.
• Vaatia kohtuuttomien perintäkulujen korjaamista.
• Neuvotella maksusuunnitelmasta.

Samalla sinulla on velvollisuus maksaa aiheellinen velka ja siihen liittyvät kohtuulliset kulut. Perintätoimiston puolestaan tulee noudattaa hyvää perintätapaa, johon kuuluu asiallinen käytös ja velallisen tilanteen huomioon ottaminen.

7. Saitko maksuvaatimuksen? Ota yhteyttä ja hoida asia kuntoon

Perintäkirjeen saaminen on stressaava, mutta hallittavissa oleva tilanne. Avain on omassa aktiivisuudessasi. Kun luet kirjeen, arvioit tilanteen ja otat rohkeasti yhteyttä, voit useimmiten sopia maksusta ja välttää lisäkustannukset sekä vakavammat seuraamukset.

Passiivisuus ja kirjeen sivuuttaminen eivät poista velkaa – ne vain kasvattavat sitä ja johtavat lopulta hankalampiin seuraamuksiin, kuten ulosottoon ja maksuhäiriömerkintään.

Jos sait perintäkirjeen ja tarvitset apua tilanteesi selvittämisessä, älä epäröi. Olemme täällä auttaaksemme sinua löytämään toimivan ratkaisun. Mitä aiemmin otat yhteyttä, sitä joustavammin voimme järjestellä asioita.

Ota meihin yhteyttä jo tänään, niin käydään tilanteesi yhdessä läpi ja sovitaan maksukykyysi sopivasta ratkaisusta. Löydät yhteystietomme täältä.

Usein kysytyt kysymykset

Mitä teen, jos sain perintäkirjeen mutta en pysty maksamaan koko summaa kerralla?

Ota välittömästi yhteyttä perintätoimistoon. Kerro tilanteestasi rehellisesti ja neuvottele maksusuunnitelmasta. Useimmat perintätoimistot sopivat joustavista maksujärjestelyistä, kunhan osoitat yhteistyöhalua. Älä jätä kirjettä huomiotta.

Tarkoittaako perintäkirje automaattisesti maksuhäiriömerkintää?

Ei tarkoita. Maksuvaatimuksen saaminen on osa vapaaehtoista perintää. Maksuhäiriömerkintä syntyy tyypillisesti vasta, jos velka etenee oikeudelliseen perintään ja siitä annetaan tuomioistuimen päätös, tai jos velka on pitkäaikaisesti maksamatta.

Voinko riitauttaa perintäkirjeen, jos lasku on mielestäni aiheeton?

Kyllä. Sinulla on oikeus riitauttaa perusteeton tai virheellinen velka. Tee riitautus kirjallisesti (esim. sähköpostilla) perintätoimistolle ja kerro selkeästi, miksi pidät vaatimusta aiheettomana. Perintätoimiston on keskeytettävä perintä selvityksen ajaksi.

Mitä tapahtuu, jos en reagoi perintäkirjeeseen lainkaan?

Reagoimattomuus johtaa tilanteen pahenemiseen. Velka voi siirtyä oikeudelliseen perintään, mikä aiheuttaa lisää kuluja oikeudenkäyntimaksujen muodossa. Lopulta asia voi johtaa ulosottoon ja maksuhäiriömerkintään, joka vaikeuttaa elämääsi vuosiksi.