Perintäkirjeen saaminen voi tuntua raskaalta, varsinkin jos tiedät, ettei koko summaa ole mahdollista maksaa kerralla. Tilanne ei kuitenkaan ole toivoton, päinvastoin.
- Suora vastaus: Maksusuunnitelma on perintätoimiston kanssa tehtävä sopimus, jossa velka maksetaan takaisin useammassa erässä. Sen tavoitteena on hoitaa velka kuntoon sovinnollisesti ilman oikeudellista perintää.
- Tärkein toimenpide: Ole aktiivinen ja ota yhteyttä perintätoimistoon mahdollisimman pian.
- Lopputulos: Realistisella ja sovitulla suunnitelmalla vältät maksuhäiriömerkinnän ja velka tulee hoidetuksi hallitusti.
Vapaaehtoinen perintä on olemassa juuri siksi, että velkaan löytyisi ratkaisu ilman tuomioistuinta ja ulosottoa. Yksi tehokkaimmista keinoista on maksusuunnitelma perinnässä – joustava tapa hoitaa velka osissa, oman taloustilanteen mukaan.
Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä maksusuunnitelma tarkoittaa, miten se sovitaan ja miksi se on usein paras ratkaisu kaikille osapuolille. Saat konkreettiset ohjeet, joiden avulla voit toimia fiksusti ja ratkaisukeskeisesti.
Mitä maksusuunnitelma perinnässä tarkoittaa?
Maksusuunnitelma on velallisen ja perintätoimiston välinen kirjallinen sopimus siitä, että erääntynyt velka maksetaan takaisin ennalta määritellyissä osissa.
Se on keskeinen osa vapaaehtoista perintää. Tavoitteena on, että velka tulee maksetuksi ilman, että asiaa tarvitsee viedä oikeudelliseen perintään, joka voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja ulosottoon.
Tyypillisesti maksusuunnitelmassa sovitaan seuraavista asioista:
- Maksuerien suuruus ja lukumäärä
- Jokaisen erän eräpäivä
- Mahdolliset viivästyskorot ja perintäkulut
- Seuraukset, jos suunnitelmaa ei noudateta
Lyhyesti sanottuna, se on selkeä ja ennustettava reitti velan hoitamiseksi kuntoon.
Miksi maksusuunnitelma kannattaa – sekä velalliselle että velkojalle?
Maksusuunnitelman sopiminen on lähes aina järkevin vaihtoehto, kun velan maksaminen kerralla ei onnistu. Se hyödyttää kaikkia osapuolia.
Velalliselle suurin hyöty on tilanteen hallinta. Noudattamalla suunnitelmaa vältät oikeudellisen perinnän ja mahdollisen maksuhäiriömerkinnän. Se antaa mielenrauhaa ja auttaa saamaan talouden takaisin raiteilleen ilman, että velka-asia paisuu.
Velkojalle ja perintätoimistolle maksusuunnitelma on tehokas keino varmistaa saatavan kotiuttaminen. Realistinen suunnitelma lisää merkittävästi todennäköisyyttä, että velka tulee maksetuksi. Tämä on parempi vaihtoehto kuin kallis ja epävarma oikeusprosessi.
Tämä yhteinen ratkaisu on myös osa hyvää perintätapaa, jossa pyritään ensisijaisesti neuvotteluun ja sovintoon.
Milloin ja miten maksusuunnitelmaa kannattaa ehdottaa?
Vastaus on yksinkertainen: mahdollisimman pian. Älä odota, että tilanne pahenee. Paras hetki toimia on heti, kun saat maksuvaatimuksen ja tiedät, ettet voi maksaa sitä kokonaan.
Ota yhteyttä perintäkirjeessä mainittuun asiakaspalveluun puhelimitse tai verkkopalvelun kautta. Kerro tilanteestasi avoimesti ja rehellisesti. Perintäasiantuntijat ovat tottuneet käsittelemään näitä tilanteita ja heidän tehtävänsä on etsiä ratkaisuja.
Valmistele oma ehdotuksesi etukäteen. Mieti, mikä on realistinen summa, jonka pystyt kuukausittain maksamaan ilman, että oma arkesi vaarantuu.
Mitä tietoja ja selvityksiä maksusuunnitelmaa varten tarvitaan?
Jotta maksusuunnitelmasta voidaan sopia, perintätoimiston on ymmärrettävä maksukykysi. Tavoitteena on luoda suunnitelma, jota pystyt aidosti noudattamaan.
Sinun tulee varautua kertomaan perustiedot taloudestasi:
- Tulot: Palkka, eläke tai muut etuudet.
- Menot: Välttämättömät elinkustannukset, kuten asuminen, ruoka ja lääkkeet.
- Muut velat: Kokonaiskuvan hahmottamiseksi.
Usein suullinen selvitys riittää, mutta joskus voidaan pyytää tositteita, kuten palkkakuittia. Mitä avoimempi olet, sitä paremmin sinulle sopiva ratkaisu voidaan räätälöidä.
Näin maksusuunnitelma sovitaan vaihe vaiheelta
Prosessi on selkeä ja etenee yleensä nopeasti, kun olet aktiivinen. Toimi seuraavasti, kun haluat sopia velan maksamisesta osissa:
- Tarkista velan tiedot: Avaa perintäkirje ja tarkista velan pääoma, korot ja kulut. Varmista, että perintä on aiheellinen.
- Arvioi oma maksukykysi: Laske tulosi ja välttämättömät menosi. Päätä realistinen kuukausierä, jonka pystyt maksamaan.
- Ota yhteyttä perintätoimistoon: Soita tai kirjaudu verkkopalveluun. Kerro tilanteesi ja ehdota laatimaasi maksusuunnitelmaa.
- Neuvottele ja sovi ehdoista: Käy läpi erien määrä, suuruus ja eräpäivät. Varmista, että ymmärrät kaikki ehdot.
- Vahvista sopimus kirjallisesti: Pyydä aina vahvistus sovitusta maksusuunnitelmasta sähköpostitse tai kirjeitse. Säilytä se huolellisesti.
- Noudata suunnitelmaa: Maksa sovitut erät ajallaan. Jos tilanteesi muuttuu, ota heti uudelleen yhteyttä.
Yleisimmät virheet maksusuunnitelmaa tehdessä – ja miten vältät ne
Hyvin laadittu maksusuunnitelma on tie ulos velkatilanteesta, mutta epärealistinen suunnitelma voi pahentaa sitä. Vältä nämä yleisimmät kompastuskivet.
| Yleinen virhe | Miten vältät sen? |
|---|---|
| Liian optimistinen maksuerä Lupaat maksaa enemmän kuin mihin sinulla on oikeasti varaa. | Tee rehellinen budjetti. On parempi sopia pienemmästä mutta realistisesta erästä kuin suuresta, joka kaatuu heti alkuunsa. |
| Viivyttely ja yhteydenoton välttely Annat asian roikkua ja toivot sen katoavan. | Toimi heti. Mitä aiemmin otat yhteyttä, sitä enemmän neuvotteluvaraa ja vaihtoehtoja on käytettävissä. |
| Muiden velkojen unohtaminen Keskityt vain yhteen velkaan ja unohdat kokonaisuuden. | Listaa kaikki velkasi ja menosi. Varmista, että kokonaisuus pysyy hallinnassa, kun sovit uudesta maksuerästä. |
| Muutoksista vaikeneminen Työttömyys tai sairaus iskee, mutta et kerro siitä perintätoimistolle. | Elämäntilanteet muuttuvat. Ilmoita muutoksista välittömästi, jotta suunnitelmaa voidaan tarvittaessa muokata. |
Mitä tapahtuu, jos maksusuunnitelmaa ei noudata?
Jos maksusuunnitelmaa noudatetaan, velka lyhenee sovitusti ja asia pysyy vapaaehtoisen perinnän piirissä. Mutta mitä jos maksuerä myöhästyy?
Yksittäinen myöhästyminen ei yleensä kaada koko sopimusta. Perintätoimisto lähettää muistutuksen ja kehottaa ottamaan yhteyttä. Usein asia ratkeaa neuvottelemalla.
Jos suunnitelmaa rikotaan toistuvasti eikä yhteydenottoihin reagoida, vapaaehtoinen maksusuunnitelma voidaan purkaa. Tällöin asia siirtyy tyypillisesti oikeudelliseen perintään. Se voi johtaa velkomustuomioon, maksuhäiriömerkintään ja lopulta ulosottoon.
Älä jää yksin – ota yhteyttä ja neuvotellaan ratkaisu
Velka-asia voi tuntua kuormittavalta, mutta ratkaisuja on olemassa. Tärkeintä on tarttua toimeen ja kohdata tilanne avoimesti. Maksusuunnitelma on tehokas työkalu, joka auttaa sinua saamaan taloutesi takaisin hallintaan.
Jos olet saanut perintäkirjeen etkä pysty maksamaan velkaa kerralla, älä epäröi. Olemme täällä auttaaksemme sinua löytämään toimivan ja realistisen ratkaisun.
Ota yhteyttä Ykkös Perinnän asiantuntijoihin, niin neuvotellaan yhdessä sinulle sopiva maksusuunnitelma.
Usein kysytyt kysymykset
Estääkö maksusuunnitelma maksuhäiriömerkinnän?
Kyllä, kun noudatat sovittua maksusuunnitelmaa. Maksuhäiriömerkintä syntyy tyypillisesti vasta, jos asia etenee oikeudelliseen perintään ja tuomioistuin antaa velkomustuomion, jota ei makseta. Vapaaehtoinen perintä ja maksusuunnitelma auttavat välttämään tämän.
Mitä kuluja maksusuunnitelmasta voi tulla?
Lain mukaan maksusuunnitelman laatimisesta voidaan periä kuluja, mutta niille on säädetty enimmäismäärät. Kulut riippuvat velan pääoman suuruudesta. Perintätoimisto kertoo aina selkeästi mahdolliset kulut ennen suunnitelman vahvistamista.
Voiko maksusuunnitelmaa muuttaa myöhemmin?
Kyllä, useimmiten voi. Jos elämäntilanteesi muuttuu esimerkiksi työttömyyden tai sairastumisen vuoksi ja maksukykysi heikkenee, ota välittömästi yhteyttä perintätoimistoon. On kaikkien etu, että suunnitelmaa muokataan uuteen tilanteeseen sopivaksi.
Mitä jos en pysty maksamaan velkaa edes osissa?
Jos taloudellinen tilanteesi on niin vaikea, ettet pysty maksamaan velkaa edes pienissä erissä, kannattaa hakea apua talous- ja velkaneuvonnasta. He ovat maksuttomia ammattilaisia, jotka voivat auttaa sinua selvittämään kokonaistilanteen ja pohtimaan muita ratkaisuvaihtoehtoja.