Mikä on kohtuullinen perintäkulu? Laki ja käytännöt

Keskeiset pointit lyhyesti:

• Kohtuullinen perintäkulu on laissa tarkasti määritelty korvaus perintätoimista.
• Kuluttajasaatavien perintäkulut ovat enintään 60–210 euroa riippuen velan suuruudesta.
• Yritysperinnässä kulukattoja on myös, mutta ne arvioidaan usein tapauskohtaisesti.
• Sinulla on aina oikeus saada erittely kuluista ja valittaa kohtuuttomista vaatimuksista.

Kun lasku jää maksamatta, herää usein kysymys: paljonko perintäkulut saavat olla? Aihe voi tuntua monimutkaiselta, mutta Suomen lainsäädäntö asettaa selkeät rajat sille, mikä on kohtuullista.

Tämä artikkeli selventää, miten kohtuullinen perintäkulu määräytyy, mitä perintäkulut laki sanoo ja mitkä ovat sinun oikeutesi velallisena tai velkojana. Annamme selkeät vastaukset ja konkreettiset esimerkit.

Mitä perintäkulut ovat ja miksi ne ovat tärkeitä?

Perintäkulut ovat korvauksia kustannuksista, joita velkojalle syntyy erääntyneen saatavan perimisestä. Ne eivät ole rangaistusmaksuja, vaan niiden tarkoitus on kattaa perintäprosessin aiheuttama työ ja resurssit.

Nämä kustannukset voivat sisältää esimerkiksi:

• Maksumuistutusten lähettämisen.
• Maksuvaatimusten laatimisen ja postittamisen.
• Perintätoimiston käyttämisestä aiheutuvat palkkiot.

Miksi tällä on väliä? Selkeästi säännellyt perintäkulut suojaavat velallista kohtuuttomilta vaatimuksilta ja toisaalta turvaavat velkojan oikeuden saada korvaus perintään käytetystä työstä. Tämä tasapaino on reilun perintäprosessin ydin.

Lainsäädännön asettamat rajat: Paljonko perintäkulut saavat olla?

Suomessa perintätoimintaa ja perintäkuluja säätelee ensisijaisesti laki saatavien perinnästä (513/1999). Lakiin on tehty useita päivityksiä, jotka asettavat tarkat euromääräiset ylärajat erityisesti kuluttajasaatavien perintäkuluille.

Kulujen suuruus riippuu siitä, onko kyseessä kuluttaja- vai yritysperintä.

Kuluttajasaatavien perintäkulujen enimmäismäärät

Kun velallisena on yksityishenkilö, perintäkulut laki määrittelee seuraavat enimmäismäärät yhdelle maksuvaatimukselle:

On tärkeää huomata, että nämä ovat enimmäismääriä. Kohtuullinen perintäkulu voi olla myös näitä pienempi, jos perintään liittyvä työmäärä on ollut vähäinen.

Yrityssaatavien perintäkulut

Yritysten välisten velkojen perinnässä säännöt ovat joustavammat, mutta myös niille on asetettu rajoja. Vuoden 2022 lakimuutos selkeytti yritysperinnän pelisääntöjä.

Maksumuistutuksesta saa vaatia enintään 12 euroa. Maksuvaatimusten kulukatto riippuu velan pääomasta:

• Velan pääoma enintään 500 €: enimmäiskulu 50 €
• Velan pääoma yli 500 €, mutta enintään 10 000 €: enimmäiskulu 110 €
• Velan pääoma yli 10 000 €: enimmäiskulu 150 €

Lisäksi yritysperinnässä velkojalla on oikeus 40 euron vakiokorvaukseen maksuviivästyksestä, joka katetaan yleensä ensimmäisillä perintäkuluilla.

Milloin perintäkuluja saa periä? Perinnän ajoitus ja säännöt

Perintätoimia ei voi aloittaa heti laskun eräännyttyä. Lain mukaan velalliselle on annettava riittävästi aikaa reagoida ja maksaa alkuperäinen lasku ilman lisäkuluja.

Ennen varsinaisen, kulullisen perinnän aloittamista velkojalla on velvollisuus lähettää maksumuistutus. Siitä saa periä kulun vain, jos siitä on sovittu etukäteen ja edellisestä eräpäivästä on kulunut vähintään 14 päivää.

Seuraavat säännöt ohjaavat perinnän ajoitusta:

• Ensimmäinen maksuvaatimus (perintäkirje) voidaan lähettää vasta, kun maksumuistutuksen lähettämisestä on kulunut vähintään 14 päivää.
• Myös seuraavien maksuvaatimusten välillä on oltava vähintään 14 päivää.

Lyhyesti sanottuna, perintäkulujen kertyminen on hidasta ja säänneltyä. Tarkoituksena on antaa velalliselle mahdollisuus hoitaa asia kuntoon ilman, että kulut kasaantuvat hallitsemattomasti.

Miten perintäkulujen kohtuullisuus arvioidaan käytännössä?

Lain asettamat enimmäismäärät ovat vain yksi osa kokonaisuutta. Perintäkulujen on aina oltava myös kohtuullisia suhteessa tehtyyn työhön. Tämä tarkoittaa, että perintätoimiston on pystyttävä perustelemaan vaatimansa kulut.

Kohtuullisuuden arvioinnissa otetaan huomioon muun muassa:

• Tehty työmäärä: Onko asia vaatinut erityisiä selvityksiä vai onko kyseessä ollut rutiininomainen perintäkirje?
• Saatavan suuruus: Pienen velan perintäkulut eivät voi olla suhteettoman suuret.
• Perintätehtävän tarkoituksenmukaisuus: Onko tehty toimenpide ollut tarpeellinen saatavan perimiseksi?

Velallisella on aina oikeus saada pyynnöstä perintäkulujen erittely. Tämän erittelyn avulla voit tarkistaa, mistä kulut koostuvat ja arvioida niiden kohtuullisuutta.

Mitä tehdä, jos epäilet perintäkulujen olevan kohtuuttomia?

Jos saamasi perintävaatimuksen kulut vaikuttavat liian suurilta, sinun ei tarvitse hyväksyä tilannetta sellaisenaan. Toimi seuraavien ohjeiden mukaan, jos epäilet kulujen olevan kohtuuttomia.

1. Tarkista perintäkirje huolellisesti: Vertaile kuluja tässä artikkelissa mainittuihin lain enimmäismääriin. Varmista, että velan pääoma ja kulut on eritelty selkeästi.

2. Ota yhteyttä perintätoimistoon: Ole aktiivinen ja pyydä perusteluita kuluille. Usein asiat selviävät neuvottelemalla. Ammattimainen perintätoimisto oikaisee virheelliset tai kohtuuttomat kulut.

3. Käänny viranomaisen puoleen: Jos neuvottelut eivät tuota tulosta, voit olla yhteydessä kuluttajaneuvontaan (kuluttaja-asiat) tai aluehallintoviraston (AVI) perinnän valvontaan. He neuvovat ja voivat selvittää asiaa puolestasi.

Muista, että sinun tulee maksaa velan riidaton osa, vaikka kiistäisitkin perintäkulujen suuruuden. Tämä osoittaa maksuhalukkuutesi ja estää velan kasvamisen entisestään.

Yhteenveto: Kohtuullinen perintäkulu on lain ja reiluuden summa

Perintäkulujen maailma voi vaikuttaa sekavalta, mutta sen ytimessä on selkeä periaate: kulujen on oltava perusteltuja ja lainmukaisia. Perintäkulut laki asettaa tarkat rajat, jotka suojaavat velallista ylisuurilta vaatimuksilta.

Tärkeintä on muistaa, että sinulla on oikeuksia. Sinulla on oikeus tietää, mistä maksat, ja kyseenalaistaa kohtuuttomat vaatimukset. Läpinäkyvä ja reilu perintäprosessi on kaikkien osapuolten etu.

Onko sinulla kysyttävää perintäkuluista tai tarvitsetko apua velkatilanteesi selvittämisessä? Ammattitaitoinen ja vastuullinen kumppani auttaa sinua löytämään parhaan ratkaisun.

Ota rohkeasti yhteyttä Ykkös Perinnän asiantuntijoihin. Autamme sinua selkeyttämään tilannettasi ja vastaamme kaikkiin perintään liittyviin kysymyksiisi. Löydät yhteystietomme täältä.

Usein kysytyt kysymykset

Paljonko perintäkulut saavat olla enintään?

Kuluttajaveloissa perintäkulut ovat enintään 60 €, 120 € tai 210 € riippuen velan pääoman suuruudesta. Yritysveloissa enimmäiskulut vaihtelevat 50 eurosta 150 euroon. Nämä ovat enimmäismääriä, ja kulujen on aina oltava myös kohtuullisia.

Voiko perintäkuluista neuvotella?

Kyllä voi. Jos koet perintäkulut kohtuuttomiksi tai virheellisiksi, kannattaa aina olla yhteydessä perintätoimistoon. Ammattimaiset toimijat ovat valmiita neuvottelemaan ja oikaisemaan mahdolliset virheet.

Milloin perintä alkaa eräpäivän jälkeen?

Perintä ei ala heti. Ensin velkojasi lähettää maksumuistutuksen, ja vasta sen jälkeen, vähintään 14 päivän kuluttua, voidaan lähettää ensimmäinen kulullinen maksuvaatimus. Laki takaa velalliselle aikaa reagoida.

Mitä eroa on kuluttaja- ja yritysperinnän kuluilla?

Suurin ero on sääntelyn tarkkuudessa. Kuluttajaperinnän kulukatto on laissa tarkasti euromääräinen. Yritysperinnässä kulut ovat myös säänneltyjä, mutta arviointi on tapauskohtaisempaa, vaikka selkeät ylärajat onkin asetettu.